Unde este cel mai bun loc pentru a transfera partea finanțată a pensiei dvs.? NPF: pe care să alegi? Evaluare, recenzii

Din 2013, reforma pensiilor a început în Federația Rusă, implicând o serie de schimbări. De exemplu, din 2014, toate economiile de pensii ale cetățenilor au început să fie trimise la sistemul de distribuție, și nu la Fondul de pensii, așa cum era anterior. Ministerul Finanțelor a presupus că fondurile de pensii nestatale vor putea funcționa cu bani după asigurarea tuturor economiilor și aderarea la sistemul de corporatizare.

În ordine cronologică, reforma a decurs astfel:

În 2014, a devenit cunoscut faptul că statul nu are bani pentru a returna economii către Fondul de pensii al Federației Ruse din fondurile de pensii nestatale, care proveneau de la cetățeni, deoarece toate fondurile au fost cheltuite pentru măsuri anti-criză și dezvoltarea Crimeei (conform ministrului de finanțe al Federației Ruse A. Siluanov);
La sfârșitul anului 2014 a fost adoptat un act legislativ conform căruia moratoriul pensiilor a fost prelungit în următorul 2015;
În septembrie 2015, istoria s-a repetat din nou, iar moratoriul a fost prelungit până în 2016;
La sfârșitul lunii august 2016, adjunctul Guvernului Federației Ruse Olga Golodeț a anunțat că moratoriul va rămâne în vigoare în 2017.

Pentru a înțelege mai detaliat situația, trebuie să știți cum au loc transferurile de pensie de către angajator și care este dimensiunea acestora. Astfel de deduceri sunt împărțite în două părți: asigurare și economii. Asigurările sunt cheltuite pentru plățile curente către pensionari, iar economiile până în 2014 au rămas în conturile personale personale ale cetățenilor. Valoarea totală a contribuțiilor înainte de începerea reformei era de 22% din câștiguri, din care 6% s-au orientat către economii. Acum rămâne doar partea de asigurare.

O trăsătură distinctivă a părții finanțate a fost că statul nu avea dreptul să o cheltuiască, iar după moratoriul pensiei, când economiile sub formă de 6% din venit au încetat să se mai formeze în conturile personale, majoritatea oamenilor au decis să transferați-le către fondurile nestatale de pensii (FNP).

Care sunt consecințele reformei?

După ce cota la partea finanțată a devenit 0% în 2014, angajatorii au început să calculeze contribuțiile la pensie ținând cont de această nuanță. Pentru cetățeni, acest lucru a dus la faptul că fie au pierdut oportunitatea de a economisi în fondul de pensii de stat, fie au început să transfere contribuții către fondurile de pensii nestatale. În acest din urmă caz, oamenii chiar au reușit să-și mărească economiile datorită bunăstării financiare a organizațiilor către care au fost transferați banii. Dacă transferul nu a fost finalizat, atunci partea de economii a fost abandonată automat și toate fondurile au început să fie transferate către compania de asigurări.

Din 2014, multe bănci și alte organizații financiare au început să ofere clienților lor un transfer urgent al părții finanțate către un fond de pensii non-statal, intimidând că în curând va fi imposibil de făcut acest lucru și vor rămâne fără pensii. De fapt, nu este așa: în actualul 2017, orice cetățean poate aplica la un fond de pensii nestatal pentru a deschide un cont de economii și a transfera acolo plata economiilor.

Desigur, astfel de „amenințări” au fost menite să asigure că cât mai mulți oameni posibil încep să aplice la fondurile de pensii nestatale, crescându-le astfel profitabilitatea și veniturile, dar există un avantaj pentru clienții lor: de multe ori cu atât mai bine financiar- fiind al organizației, cu cât rata dobânzii pentru fondul finanțat unii clienți este mai mare și, în consecință, se generează mai mulți bani în conturile acestora.

Unde este mai bine să transferați partea de economii?

Este de remarcat faptul că unii oameni nu știau deloc despre reforma pensiilor sau nu s-au gândit la consecințele acesteia pentru ei înșiși, așa că nu au scris o cerere de transfer a părții finanțate către FNP și au lăsat toate angajamentele la Fondul de pensii. . Această situație are un singur avantaj - nu trebuie să pierdeți timp și efort la transferul la o altă organizație, dar există o mulțime de dezavantaje:

Toate fondurile merg în întregime către partea de asigurări, care nu se află sub controlul cetățeanului;
Sumele cresc doar ținând cont de indexarea anuală, veniturile Fondului de pensii al Federației Ruse nu sunt luate în considerare;
Toate economiile nu pot fi moștenite și nu există garanția că în câteva decenii, la atingerea vârstei de pensionare, se va plăti o pensie de la acestea.

Dacă un cetățean a ales un fond de pensii nestatal pentru a transfera partea finanțată, acest lucru are mult mai multe avantaje, deoarece În acest caz, banii pot genera venituri:

Ratele dobânzilor variază de la 8 la 14%: aceasta depinde de veniturile instituției financiare, precum și de ratingul acesteia;
Toate fondurile pot fi transferate la moștenire prin testament în orice moment.

În ciuda unor astfel de perspective strălucitoare, transferul părții finanțate către un fond de pensii nestatal se caracterizează și prin două dezavantaje: în primul rând, atunci când contactați o organizație nesigură, există posibilitatea dizolvării acesteia în viitor și, în al doilea rând, atunci când evaluarea acesteia scade, scade și venitul deponenților.

Există o a treia opțiune - abandonarea completă a părții de economii, dar în acest caz, 22% din angajamente vor merge către partea de asigurare. Această metodă are avantajele sale:

Toate fondurile listate sunt indexate;
Plățile se vor face în funcție de punctele acumulate, care în acest caz cresc cu siguranță.

Dezavantajul refuzului de a economisi într-un fond de pensii nestatal este că cetățeanul nu va primi venituri anuale suplimentare, deoarece În acest caz, fondurile nu sunt considerate o investiție și nu pot fi moștenite.

PF non-statal: tabel de rating

Alegerea unui fond de pensii nestatal este o sarcină responsabilă, deoarece... De aceasta depinde și bunăstarea financiară suplimentară a cetățeanului. Experții care au analizat câteva sute de organizații similare recomandă să acorde atenție următoarelor criterii:

Data creării PF. Se crede că, cu cât organizația financiară este mai veche, cu atât este mai fiabilă. Este recomandabil să alegeți o companie care a fost deschisă înainte de vechea reformă a pensiilor din 2002, dar cel mai bine - înainte de criza din 1998. Dacă fondul de pensii a supraviețuit la 2 crize, acesta este un bun indicator al stabilității sale financiare.
Cine este fondatorul? Dacă lista fondatorilor este formată din companii mici necunoscute, această opțiune este cea mai puțin de încredere. Cel mai bine este dacă fondatorii sunt reprezentanți ai unui mare sector economic: companii precum Lukoil, Russian Railways, Gazneft sau cele mai mari bănci rusești (VTB, Sberbank etc.);
Care este profitabilitatea companiei? Îl puteți verifica în două moduri: conform datelor proprii și conform informațiilor de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare, care este organul de supraveghere al tuturor fondurilor de pensii nestatale. De obicei, diferența dintre datele furnizate variază, iar dacă informațiile de la NPF în sine sunt cu 0,3% mai mici decât cele de la Serviciul Federal de Piețe Financiare, acest lucru este considerat normal. Dacă, dimpotrivă, cifrele sunt foarte umflate, nu putem vorbi decât despre un basm frumos pentru a atrage clienți.

Există, de asemenea, indicatori suplimentari care trebuie luați în considerare atunci când alegeți un fond de pensii nestatal pentru transferul părții de economii:

Ratingul companiei conform principalelor agenții de rating;

Înainte de reformarea sistemului de pensii pentru cetățenii ruși, întreprinderile trebuiau să transfere 6% din suma totală a plăților de asigurări către o pensie finanțată. De la începutul anului 2014 până în prezent, contribuțiile organizației merg exclusiv la pensia de asigurări. În prezent, economii suplimentare nu se fac încă. Această prevedere a legii este temporară și în viitorul apropiat o persoană va putea alege în mod independent unde să trimită acest 6%.

Organizații care au informații despre pensiile finanțate

Toate contribuțiile la pensie sunt controlate de lege și, implicit, sunt transferate în conturile organizațiilor guvernamentale responsabile. Cetăţenii au dreptul de a transfera fonduri către FNP. Această operațiune ajută la creșterea profitabilității economiilor. Există pericolul ca o persoană să uite unde este transferată pensia suplimentară.
Puteți afla în ce fond sunt membru folosind următoarele organizații:

Filiala locală a fondului de pensii de stat. Folosind codul certificatului de asigurare, serviciul de asistență va găsi informații despre organizația care gestionează economiile unei persoane.
Cetăţeanul va primi un extras scris din registru.
Contabilitatea întreprinderii în care lucrează o persoană. Compania plătește plăți lunare de asigurare la fondurile necesare. Toate datele sunt stocate la întreprindere și nu sunt confidențiale. Orice angajat poate afla unde sunt transferate fondurile.
Pe portalul oficial al statului. Servicii. Pentru a face acest lucru, trebuie să lăsați o cerere și să așteptați un răspuns.
Sucursala unei bănci publice sau private. Instituțiile financiare au, de asemenea, acces la astfel de informații.

Dacă un cetățean nu are nevoie urgent să primească informații despre fondul în care mă aflu, el poate aștepta până când Fondul de pensii trimite o scrisoare prin poștă obișnuită rusă. Angajații fondului de stat trimit astfel de scrisori o dată pe an.

Cum să obțineți informații despre economii prin internet

Cel mai simplu mod de a afla unde sunt alocați banii mei din pensie în plus față de plățile obligatorii de asigurare este să trimiți o cerere online. Ar trebui să fii atent, deoarece există multe site-uri fictive pe Internet. Ei cer unei persoane să transfere o anumită sumă de bani în schimbul unor informații despre NPF.
De asemenea, organizațiile de pensii non-statale oferă clienților lor toate datele necesare prin internet. Clientul are dreptul de a trimite o solicitare pe e-mailul NPF și de a primi un răspuns. Unele organizații au creat conturi personale pe site-uri web oficiale unde cetățenii își pot verifica conturile.

Puteți urmări unde ajung banii dvs. de economii de pensii prin intermediul serviciilor guvernamentale. Portalul serviciilor guvernamentale conține informații nu numai despre economiile pentru pensii. Acolo puteți afla despre toate serviciile oferite de statul din Rusia. Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți procedura de înregistrare pe site. O persoană își alege propriul login și parolă, pe care doar el le controlează.
Cum pot afla unde se află economiile mele de pensie prin intermediul portalului? Pentru a începe, introduceți numele „Public Services Portal” în motorul de căutare. Utilizatorul înregistrat deschide pagina de pornire a portalului și, urmând instrucțiunile, creează o cerere de informații.

Algoritmul pentru cum să aflu în ce NPF sunt înscris este următorul:

Introduceți numele de utilizator și parola și conectați-vă la contul personal.
În partea de sus a paginii există un buton „Economii de pensie”, făcând clic pe care utilizatorul vede o altă casetă de dialog cu alte butoane.
Apoi, ar trebui să găsiți butonul „Obțineți informații despre starea contului dvs. personal”. De asemenea, a fost plasat în vârf.
Pagina care apare în fața utilizatorului afișează toate informațiile despre starea economiilor pentru pensii. Acolo puteți citi și despre o organizație neguvernamentală care gestionează banii unei persoane.

Cum să aflați despre economii folosind SNILS

Numărul de asigurare al unui cont personal individual, sau SNILS, este codul de înregistrare al unei persoane în sistemul de asigurări de pensii de stat. Este personal și neschimbat de-a lungul vieții. Cetățeanul este identificat de sistem, ceea ce vă permite să aflați rapid unde este pensia mea. Eliberat unui cetățean în primii ani de la începerea lucrului. Arată ca un card de credit verde, unde sunt indicate direct codul, numele și prenumele proprietarului și data nașterii.
Cum să-ți afli NPF-ul de la SNILS? Prima modalitate este de a solicita ajutor de la fondul de pensii de stat la locul de reședință al persoanei. Trebuie să aveți la dumneavoastră pașaportul sau cartea de identitate, precum și numărul de asigurare. Informațiile despre fondul la care sunt membru vor fi furnizate în termen de zece zile de la data depunerii cererii prin poștă.

Se folosește și codul snils online. Trebuie introdus la înregistrarea pe portalul serviciilor guvernamentale. Fondurile de pensii nestatale cer un număr de asigurare. Fără astfel de date, nimeni nu va răspunde utilizatorului prin e-mail.
O altă modalitate de a afla despre economiile de pensii folosind SNILS este să contactați o bancă cu care Fondul de Pensii a semnat acorduri de parteneriat. Astfel de organizații financiare includ: Sberbank, Gazprombank, Bank of Moscow. Filialele locale ale băncilor listate au informații despre fondul neguvernamental de pensii în care sunt localizat. Nu trebuie să fii client direct al acestor instituții financiare.

concluzii

Problema transferului părții finanțate din viitoarele contribuții la pensii către cele mai bune fonduri de pensii nestatale îi îngrijorează pe cetățenii ruși din 2014, când au avut loc schimbări.Din 2014, pensiile în Rusia au fost împărțite în două categorii: contribuții finanțate și contribuții de asigurare. Iar partea muncitoare a țării, la pensionare, are posibilitatea de a-și schimba „soarta”: renunță la economii în favoarea asigurărilor sau le investește devenind client al unei companii non-statale.

in Rusia?

Cetățenii care primesc salarii „albe” (angajare oficială cu contribuții anuale la autoritățile fiscale și la Fondul de pensii al Federației Ruse) au dreptul, la împlinirea vârstei de pensionare, să primească prestații de la stat - sprijin material, nelimitat. În 2014, sistemul de pensii din țară a suferit o reorganizare, iar 22% din contribuțiile de asigurare plătite de angajator la Fondul de pensii al Federației Ruse pentru fiecare angajat pot fi formate în următoarele moduri:

16% se virează în partea de asigurări pentru nevoi sociale, 6% sunt contribuțiile de economii ale salariatului, pe care acesta le poate primi (ținând cont de indexare, dacă s-a transferat la un fond de pensii nestatal) în sumă forfetară la pensionare sau prin împărțire. acestea în plăți lunare;
doar partea de asigurare: 22% din 22% posibil (implică refuzul formării unei cote finanțate (0%) cu acordul voluntar al cetățeanului sau incertitudinea la alegerea unui fond de pensii nestatali - „tăcere”).

Dacă, în cazul primei opțiuni, viitorul pensionar trebuie doar să decidă asupra unui fond de pensii nestatali (pe care să aleagă), atunci dacă refuză economiile, transferă automat la stat contribuțiile reținute de angajator ( devine un „om tăcut” - un client care nu a încheiat un acord cu un fond nestatali și nu a profitat de oportunitatea sa de a crește valoarea pensiei).

Cine are dreptul de a transfera partea finanțată din pensie?

Nu toți cetățenii Federației Ruse pot face tranziția la un fond de pensii nestatal, reținând 6% pentru investiții în funcție de rentabilitatea unei companii nestatale:

cei născuți înainte de 1967 nu au posibilitatea de a modifica dimensiunea porțiunii de asigurare; au acces la programe private încheiate ca parte a cofinanțării pensiilor, care pot fi conectate la filiala Fondului de pensii al Rusiei. Federație sau de la companii private;
Restul categoriilor de vârstă au dreptul de a alege: să rămână „tăcuți” sau să ia viitorul în propriile mâini, studiind ratingul de profitabilitate al FNP și alegând un fond care să inspire încredere.

Toți cetățenii din categoria de vârstă admisă (care nu aveau mai mult de 49 de ani în 2016) își puteau exercita dreptul de transfer până la 31 decembrie 2015. Pentru acele persoane care, de la 1 ianuarie 2014, au virat pentru prima dată contribuții la Fondul de pensii pentru asigurarea obligatorie de pensie, statul a prelungit perioada electorală până la sfârșitul anului 2018. Și dacă vârsta lor la momentul transferului era mai mică de 23 de ani, atunci permisiunea de transfer se păstrează până la împlinirea vârstei de pensionare.

Prin ce se deosebește Federația Rusă de firmele nestatale?

Având îndoieli cu privire la FNP (pe care să-l alegeți pentru a obține venituri maxime și încredere în primirea unei pensii), clienții companiilor de asigurări uită că, spre deosebire de fondurile nestatale, Fondul de pensii al Federației Ruse garantează indexarea anuală a contribuțiilor prelevate. țin cont de inflație. Oricare ar fi situatia financiara din tara, pensia de asigurare va fi platita integral cu dobanda acumulata.

FNP nu garantează 100% că venitul calculat la semnarea acordului OPS va rămâne în aceeași sumă pe toată perioada de indexare. Ratele de rentabilitate depind de numărul de clienți, mărimea portofoliului financiar, volumul total al plăților de pensii către participanții la fonduri și factori economici externi: nivelul inflației, concurența pe piață, reformele pensiilor (din 2015, Banca Centrală a luat un control special asupra FNP). O companie privată, în cazul dezvoltării stabile, oferă șansa de a crește economiile de mai multe ori sau de a primi suma „nudă” a contribuțiilor reținute (cu randament negativ).

Rating NPF 2016 bazat pe profitabilitate

Cu cât profitabilitatea este mai mare, cu atât arată mai atractiv în ochii clientului. Cele mai bune fonduri de pensii nestatale (top 5), care garantează cel mai mare procent de investiție pentru perioada analizată (ținând cont de indicatori medii anuali):

SA „OPF numit după Livanov” (12,9%).
„PF european” (12,4%).
„Casa financiară Ural” (11,4%).
„Educație și știință” (11,1%).
„Educație” (11%).

CJSC „Promagrofond” (17,3%).
„Consimțământ” (12,7%)
„Magnit” (12,2%).
„PF european” (10,9%).
„Sberfond” (10,2%).

Care NPF este cel mai de încredere?

La alegerea unei companii private de pensii, un rol important îl joacă fiabilitatea FPN, determinată de participarea voluntară a companiei în clasamentele agențiilor independente.

Expert RA și National RA sunt recunoscute drept cele mai influente agenții analitice în domeniul asigurării pensiilor.

Lista fondurilor de pensii nestatale cărora le-a fost atribuit un nivel de fiabilitate excepțional de ridicat (A++) de la Expert RA:

"Toamna diamantelor"
„Atomgarant”.
„Bunăstare”.
„Bunăstare EMANCY”.
"Mare".
„Vladimir”.
„VTB PF”.
„Gazfond”.
„PF european”.
Keith Finance.
"Naţional".
„Neftegarant”.
„Economii de pensii Gazfond”.
„Promagrofond”.
„SAFMAR”.
„RGS”.
„Sberbank”.
SA „Surgutneftegas”

Acesta a inclus 9 companii, dintre care 6 au fost recunoscute de două agenții drept cele mai de încredere:

„Bunăstare”.
„PF european”.
Keith Finance.
„Neftegarant”.
„RGS”.
„Sberbank”.

Evaluarea celor mai „centrate pe client” fonduri nestatale pe baza rezultatelor anului 2015

Părerile viitorilor pensionari care au semnat un acord de asigurare obligatorie de pensie cu o companie non-statală pun presiune asupra potențialilor clienți ai fondului. Recenziile negative online lăsate de clienții NPF îi fac pe investitori să se gândească să părăsească un fond neatractiv care a primit plângeri de la participanții la contractul de asigurare.

Companiile axate pe respectarea condițiilor poliței de asigurare obligatorii și ONG-urile câștigă încrederea investitorilor și se bucură de statutul de „centricitate pe client”.

„PF european” (3,8 din 5).
„Viitorul” (3,2 din 5).
„Bunăstare” (2,9 din 5).
„Kit Finance” (2,6 din 5).
„Promagrofond”.

Dintre filialele bancare, liderul în calitatea serviciilor pentru clienți în 2015 a fost cota sa de peste 14% din piață și 243,3 miliarde de ruble de economii de pensii (locul 1).

Informații suplimentare care merită atenție atunci când alegeți un fond de pensii nestatal

În primul rând, vârsta firmei private. Deși noii veniți în 88% din cazuri oferă condiții mai atractive (randament de la 10% și posibilitatea ca un agent să vă viziteze acasă), experiența în domeniul asigurărilor joacă un rol important. Printre fondurile care conduc pe listele de fiabilitate și rentabilitate, nu există „noi veniți” care funcționează de mai puțin de 3 ani. Aceasta nu este „hazing”, ci concurență sănătoasă și o politică de „retenție” (menținerea fluxului de clienți la nivelul perioadei precedente cu un indice de satisfacție ridicat), și nu atragerea de oameni noi cu orice preț (prin înșelăciune, subestimare).

În al doilea rând, comoditatea serviciilor online. „Contul personal” al unei părți la un acord OPS trebuie să aibă o interfață practică (pictograme mari, un meniu în limba rusă ușor de înțeles pentru un utilizator începător) și să ofere acces maxim la informații (caracteristicile acordului, istoricul tranzacțiilor cu antreprenori privați). ). Serviciul confortabil de la distanță înseamnă că clientul nu trebuie să viziteze sucursala.

În al treilea rând, numărul de clienți. Când 500 de mii de cetățeni sau mai mulți au dorit să folosească serviciile unei persoane private, aceasta vorbește nu numai despre munca de succes a agenților de asigurări, ci și despre încrederea în fond.

S-a făcut alegerea: cum se transferă economiile de pensie către un fond de pensii nestatal?

Dacă problema activităților fondului de pensii non-statale (pe care să-l alegi pentru transferul pensiei cu venituri mici) a fost deja rezolvată, atunci lucrătorii au o altă problemă: cum se transferă pensia către un fond nestatal?

Pentru a încheia un contract de securitate obligatoriu cu un fond de pensii non-statal, trebuie să contactați biroul organizației neguvernamentale de la locul de înregistrare. Singurele documente pe care trebuie să le iei cu tine sunt pașaportul și SNILS. După completarea documentației, clientului i se înmânează o copie a acordului care confirmă dorința de a transfera economiile de pensii de la Fondul de pensii rus la Fondul de pensii non-statal.

Dar pentru transferul final al antreprenorilor privați într-un alt fond, este necesară confirmarea din partea Fondului de pensii al Federației Ruse. Acest lucru se poate face în mai multe moduri:

În timpul unei vizite personale la Fondul de pensii din Rusia, completarea unui formular de cerere cu consimțământul pentru transfer.
Prin confirmarea telefonică specificată în acordul OPS (sau cu „feedback” de la un specialist la centrul de contact NPF).
Prin trimiterea consimțământului prin e-mail sau mesaj SMS.

În 2016, 25% din fondurile nestatale (de exemplu, NPF Sberbank) oferă să confirme consimțământul pentru a transfera întreprinzători privați „fără a părăsi biroul”: la înregistrarea unui OPS, clientul primește un mesaj SMS în 2-5 minute cu un cod care trebuie comunicat managerului. Angajatul introduce codul în program - iar cererea este trimisă automat la Fondul de pensii. Confirmarea repetată și o vizită personală la Fondul de pensii din Rusia nu sunt necesare.

Nuanțele trecerii la un fond de pensii nestatali

Puteți transfera economiile de pensie către orice fond care oferă servicii pentru încheierea de asigurări obligatorii de pensie și acorduri de pensii nonprofit. Procesul de tranziție durează 1 an: după semnarea acordului, economiile sunt transferate către FNP după ce a trecut un an de la finalizarea documentelor. Se virează toate contribuțiile de asigurare reținute de angajator și dobânzile acumulate de societatea anterioară (cu condiția să fi trecut 5 ani de la data încheierii contractului anterior). În cazul în care clientul reziliază contractul anticipat (în mai puțin de 5 ani), acesta pierde dividende, primind doar prime de asigurare de la angajator (cuantumul acestora nu poate fi redus, întrucât sunt plătite obligatoriu de toți cetățenii angajați oficial prin deducerea sumelor din salarii).

Puteți transfera economii între fondurile nestatale și Fondul de pensii al Federației Ruse nu mai mult de o dată pe an.

Licența NPF - ce este?

Din 2015, Banca Centrală a început „curățarea” fondurilor nestatale, numărul cărora a crescut în fiecare an cu zeci de companii. Organizațiile care nu și-au îndeplinit obligațiile față de deponenți (ale căror economii de pensii nu permiteau plăți către toți clienții) și au încălcat termenele limită de raportare au fost private de dreptul (o licență perpetuă a unui fond de pensii nestatali) de a se angaja în activități de asigurare în domeniul financiar. piata Federatiei Ruse.

La sfârșitul anului, 89 de fonduri au primit o licență, a cărei listă este prezentată pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.

Licența NPF a fost luată: ce ar trebui să facă clienții?

În cazul anulării licenței fondului, clientului i se oferă posibilitatea de a-și transfera economiile către o altă companie privată. Dacă refuzați să alegeți un alt FNP, economiile de pensie vor fi transferate în mod implicit către Fondul de pensii al Rusiei, reținând 6% din FNP.

În cadrul Legii nr. 422-FZ, care reglementează drepturile persoanelor asigurate la încheierea asigurării obligatorii în Federația Rusă, la sfârșitul anului 2015, 32 de fonduri de pensii nestatale au intrat în sistemul de garantare a întreprinderilor private private. Aceasta înseamnă că economiile de pensii ale cetățenilor, indexate de Fondul de pensii al Rusiei sau NPF (protejate de Agenția de Asigurare a Depozitelor), sunt garantate de stat.

Moratoriu asupra NPE 2014-2016: când ar trebui să ne așteptăm la indexare?

În 2016, Guvernul a confirmat extinderea moratoriului privind investițiile în întreprinderile private. Motivul este criza, care obligă statul să economisească din economiile cetățenilor.

Interdicția de a forma 6% necesar pentru investiții, potrivit analiștilor financiari, va fi prelungită până în 2017 - până când piața și economia rusă se vor stabiliza.

Dacă se dorește în viitor poti refuza din direcția contribuțiilor de asigurare către o pensie capitalizată, fondurile acumulate vor fi investite în continuare și vor fi plătite la cedarea unei pensii, iar transferurile de asigurări vor merge doar către pensia de asigurare.

Procedura de formare a unei pensii capitalizate

Pentru cetățeni se formează o pensie finanțată nascut in 1967 și mai târziu a cărui activitate de muncă (cu plăți de asigurări) a început înainte de 1 ianuarie 2014 și care până la 31 decembrie 2015 au făcut alegerea în favoarea ei. Cetăţenii cu vârsta peste 1967 pot forma şi economii de pensie, dar numai prin contribuţii voluntare.

Dreptul de a lua o decizie cu privire la formarea economiilor de pensie în prezent este păstrat numai persoanelor cu un an de naștere din 1967 și ulterior, timp de cinci ani de la primele contribuții de asigurare la Fondul de pensii.

Pentru astfel de cetățeni, legea prevede câteva puncte:

pentru a pune în aplicare alegerea lor se dau din momentul primelor deduceri nu mai mult de cinci ani;
dacă asiguratul nu a împlinit încă vârsta de 23 de ani, atunci perioada de selecție este prelungită pana la sfarsitul anului la care ajunge la această vârstă.

Asigurarea pensiei este finanțată prin transferul angajatorului a contribuțiilor de asigurare în valoare de 22% din salarii. Atunci când alegeți opțiunea cu o pensie finanțată - 6% contribuțiile sunt destinate acumulării de fonduri, 16% - pentru pensie de asigurare (10%) și tarif de solidaritate (6%). Pe lângă transferurile de asigurări obligatorii, o pensie finanțată poate fi formată prin:

prime de asigurare suplimentare;
contribuțiile angajatorului virate la cererea acestuia în favoarea persoanei asigurate;
sume contribuite la cofinanțarea formării de economii;
fonduri de capital de maternitate alocate integral sau parțial formării unei pensii;
rezultatele investirii fondurilor acumulate.

Cum să alegi un fond de pensii nestatal: evaluări de rentabilitate și fiabilitate

Pentru a plasa economii de pensie, un cetățean trebuie să aleagă o societate de administrare (MC) sau un fond de pensii non-statal (NPF).

O dată la cinci ani NPF poate fi schimbat cu altul, sau formarea fondurilor poate fi transferată către societatea de administrare. Acest lucru se poate face mai devreme (înainte de program) - odata pe an, iar pierderea veniturilor din investiții poate apărea.

Contactați FPN și încheiați un acord cu acesta privind asigurarea obligatorie de pensie.
Depuneți o cerere la Fondul teritorial de pensii pentru transferul la un fond de pensii nestatal.

După examinarea cererii, fondul de pensii trimite o notificare persoanei asigurate. În cazul în care fondul de pensii nestatal îndeplinește cerințele legale, Fondul de pensii va notifica o decizie pozitivă; în cazul în care licența fondului este revocată, în notificare se vor indica motivele refuzului.

Valoarea economiilor de pensie ale persoanei asigurate

Mărimea pensiei capitalizate a asiguratului este influențată de valoarea fondurilor contribuite la formarea acesteia și contabilizate în contul său personal individual (ILA) la Fondul de pensii sau în contul său de pensie la FPN.

Mărimea economiilor de pensie se ajustează anual la 1 august în funcție de suma fondurilor primite pentru finanțarea acesteia, care nu au fost luate în considerare în calcul la atribuire sau în ajustarea anterioară.

Plata pentru economii se calculează folosind formula:

NP = PN / T,

NP- mărimea pensiei capitalizate;
Luni - cuantumul economiilor de pensie ale beneficiarului la data plății;
T- perioada estimată de plată a pensiei (număr de luni). Se înființează anual prin lege și în 2018 este 246 de luni.

Dacă solicitați o pensie finanțată mai târziu decât beneficiarul are dreptul la aceasta, perioada estimată de plată se reduce cu 12 luni pentru fiecare an întreg de întârziere în atribuirea acesteia, dar nu poate fi mai mică de 168 de luni.

Cum se află cuantumul părții finanțate din pensie (prin internet, conform SNILS, în Fondul de pensii)

Până în 2013, Fondul de pensii al Federației Ruse a trimis anual informații despre starea asigurării individuale de pensie, inclusiv cuantumul economiilor de pensie, persoanelor asigurate prin poștă, prin scrisori. În prezent, în funcție de locul în care se formează pensia finanțată în Fondul de pensii sau Fondul de pensii nestatal, aceste informații pot fi obținute în diferite moduri:

Prin internet, pe site-ul web al Fondului de pensii sau al Fondului de pensii non-statale, folosind contul dumneavoastră personal.
În fondul teritorial de pensii cu asigurarea pașaportului și a SNILS.
La contactarea sucursalei FPN pe care cetățeanul a ales să formeze economii.
Prin banca în care cetățeanul are cont, dacă această bancă oferă un astfel de serviciu.

Cum se primește partea finanțată din pensie?

Dacă un cetățean are o pensie finanțată, el poate solicita în orice moment atribuirea acesteia după ce devine eligibil pentru o pensie de asigurare bătrânețe (inclusiv vârsta fragedă).

O pensie finanțată se stabilește indiferent dacă cetățeanul primește o altă pensie sau o indemnizație lunară pe viață.

Atribuirea și plata economiilor, precum și organizarea livrării, se efectuează de către fondul căruia cetățeanul i-a încredințat formarea acestora; în acest sens, trebuie să solicite un beneficiu de economii:

la filiala FPN unde s-au format economii de pensii;
sau la Fondul teritorial de pensii, dacă fondurile au fost virate Codului penal.

Prin acord cu angajatul, angajatorul are si dreptul de a solicita o pensie capitalizata.

Conditii de numire si acte necesare inregistrarii

Cesiunea unei pensii capitalizate este posibilă dacă asiguratul are economii de pensie. Puteți aplica pentru stabilirea și livrarea plăților de economii:

în timpul unei vizite personale la Fondul de pensii sau la Fondul de pensii nestatal;
prin internet pe site-ul Fondului de pensii sau pe portalul de stat. servicii sau pe site-ul web al NPF.

Toate documentele necesare trebuie atașate la cererea de pensie finanțată:

pașaportul unui cetățean al Federației Ruse sau permisul de ședere (pentru străini și apatrizi);
certificat de asigurare obligatorie de pensie (SNILS);
un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind dobândirea dreptului la o pensie de asigurare pentru limită de vârstă (pentru depunerea la NPF);
documente care pot confirma perioada de asigurare si perioadele cuprinse in aceasta;
pot fi necesare informații suplimentare.

Cererea va fi acceptată pentru examinare dacă toate cele necesare sunt depuse la timp până la 5 zile lucrătoare de la data depunerii acestuia.

În cazul în care cererea de plată finanțată se face prin intermediul unui reprezentant, este necesar să se prezinte o împuternicire și un act de identificare, cu excepția cazului în care împuternicirea este legalizată.

Mă pot retrage înainte de pensionare?

Primiți economii de pensie înainte de pensionare este interzis. Dreptul unui cetățean de a atribui plăți finanțate apare simultan cu dreptul la o pensie de asigurare pentru limită de vârstă, în acest caz:

Plata economiilor de pensie poate fi stabilită pentru un cetățean înainte de a împlini vârsta de pensionare, dar numai dacă acesta a câștigat o cesiune anticipată a unei pensii de asigurare pentru limită de vârstă.
În funcție de cantitatea de economii care s-a format în momentul efectuării plăților, precum și de ce fonduri au fost finanțate, există diferite tipuri de plăți de economii.

Tipuri de plăți ale fondurilor de economii de pensii

Tipuri de plăți prevăzute de legea din 28 decembrie 2013 N 424-FZ „Despre pensia finanțată”, în detrimentul economiilor de pensie:

Plata economiilor de pensie în cazul decesului beneficiarului acestora către moștenitorii săi.

Cu o sumă forfetară, toate economiile de pensie sunt plătite într-o singură sumă forfetară. Este atribuit dacă destinatarul nu a fost instalat pensie finanțată.

Următoarele pot fi eligibile pentru o plată unică:

asiguraţii cu economii de pensie egale cu 5% sau mai puțin din suma pensiei de asigurare pentru limită de vârstă, luând în considerare plata fixă și pensia capitalizată din ziua stabilirii plăților finanțate;
Beneficiarii cărora li se plătește o pensie de asigurare pentru invaliditate sau în legătură cu pierderea unui întreținător de familie, sau o pensie de stat care nu au dreptul la o pensie de asigurare pentru limită de vârstă din cauza lipsei perioadei de asigurare necesare sau a numărului de pensie individuală puncte.

Cetățenii care și-au format economiile de pensie prin:

contribuții suplimentare, fonduri alocate în cadrul Programului de cofinanțare a pensiilor, inclusiv contribuții primite în acest scop de la angajator, de la stat, venituri din investiția acestora.
fonduri (sau o parte a acestora) din capitalul maternității, care au fost utilizate pentru a forma o pensie finanțată și venituri din investiția lor.

O parte din economii, constând din fondurile specificate, este plătită lunar pentru o perioadă determinată de către beneficiar, dar cel putin 10 ani. Pensia finanțată se plătește lunar și pe viață.

Moștenirea pensiei de pensionar decedat

În cazul decesului unui cetățean, economiile sale de pensie pot fi transferate moștenitorilor săi. Acest lucru se întâmplă în anumite condiții:

Dacă survine decesul destinatarului plății înainte de numirea lor, fondurile de economii de pensie sunt plătite succesorilor săi, cu excepția fondurilor de capital de maternitate care vizează formarea unei pensii finanțate.
Dacă persoana asigurată decedează după stabilirea pensie finanțată, plata fondurilor prin moştenire nu este prevăzută de lege.
În caz de deces al destinatarului după numirea unei plăţi urgente, moștenitorilor li se plătește soldul fondurilor neachitate, cu excepția capitalului de maternitate. Soldul capitalului maternal se plătește tatălui sau copiilor copilului.

Successiori legali ai economiilor de pensie sunt persoanele pe care cetăţeanul le-a indicat în cererea de distribuire a fondurilor sale de economii în cazul decesului acestuia sau în contractul de asigurare obligatorie de pensie. O astfel de cerere poate fi depusă la fondul de economii în timpul vieții dumneavoastră în orice moment.

Dacă nu există informații despre moștenitori, succesiunea este stabilită în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.

Procedura de plata

Se stabilește plata fondurilor de pensii finanțate după ce a solicitat-o la fond, în care s-a format. O cerere cu documente pentru numirea unei pensii capitalizate sau a unei plăți urgente este luată în considerare de fond din momentul acceptării acestora în termen de 10 zile lucrătoare, o cerere de plată forfetară - în termen de o lună de la data depunerii ultimei documentul solicitat, dacă a fost depus în termenul stabilit.

Pe baza rezultatelor revizuirii documentelor, destinatarului i se anunță scopul plății sau refuzului, indicând motivele. Plata unică a fondurilor de economii de pensii se efectuează la timp nu mai mult de două luni de la data constituirii acestuia. Pensia capitalizata si plata urgenta se fac concomitent cu pensia de asigurare pentru luna in curs.

Aveți îndoieli cu privire la unde este mai bine să transferați partea finanțată din pensie? Ce reguli au fost aprobate și sunt în vigoare în 2019?

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

O persoană modernă este constant ocupată și nu poate găsi întotdeauna timp pentru a afla informații despre plățile pensiei în viitor.

Așa că vă puteți priva de posibilitatea de a alege varianta care va asigura bătrânețea. Este important să înțelegem care este scopul transferului de fonduri din partea finanțată a pensiei la fondul de pensii.

Momente de bază

Să definim ce se înțelege prin asigurare și pensii finanțate și cum și unde sunt transferate.

Ce este

Contribuțiile la pensie au o parte de asigurare și economii. Fondurile de asigurări sunt transferate la fondul de pensii de stat al Federației Ruse și cheltuite pentru plățile către pensionari.

Partea care rămâne este considerată cumulabilă și se înregistrează în conturile personale personale într-un fond pe care cetățeanul îl alege singur.

Partea finanțată este a doua pensie și poate crește dacă veniturile organizației de management cresc.

Această parte a pensiei este formată din contribuțiile plătite de angajatori, precum și din transferuri de asigurări.

Pentru a primi o astfel de pensie, trebuie să pregătiți o cerere și să o depuneți unui reprezentant al unui fond de stat sau comercial.

Contributiile la pensie se ridica la 22% din castig si sunt facute de conducerea societatii in care persoana respectiva lucreaza. 16% merge la pensia de asigurare, restul reprezintă partea finanțată.

Cuantumul părții finanțate din acumularea pensiei se stabilește ținând cont de suma care se află în contul cetățeanului și de perioada în care se așteaptă plata.

Partea de economii este majorată atunci când se face o contribuție voluntară.

Dacă completați singur contul, agențiile guvernamentale vor transfera aceeași sumă în cont, dar în limitele a 12 mii de ruble pe an. Adică vom vorbi despre un program de cofinanțare.

Plata banilor din conturile de economii este posibilă:

dacă titularul contului decedează;
dacă o persoană primește statutul de handicapat;
dacă o familie își pierde întreținătorul.

Plăți urgente pot fi efectuate dacă există transferuri suplimentare. Sistemul de economii este disponibil numai pentru cetățenii care s-au născut nu mai devreme de 1967.

Dacă o persoană nu se ocupă de transferul fondurilor, acestea vor fi transferate automat în partea de asigurări, în urma căreia valoarea plăților de pensie în viitor va crește.

Care sunt tipurile de fonduri?

Există astfel de fonduri:

de stat – bugetar, extrabugetar;
non-statale.

Fonduri extrabugetare:

PF al Rusiei;

Reglementare legală

Informațiile despre fondurile de pensii nestatale sunt cuprinse în Legea federală nr. 75 din 7 mai 1998.

Există o serie de alte documente de reglementare care trebuie luate în considerare:

Unde pot transfera partea finanțată a pensiei mele?

Oricine își poate încredința economiile fondurilor de pensii.

Procedura este următoarea:

Puteți schimba organizația anual dacă trimiteți o cerere corespunzătoare la filiala Fondului de pensii.

Lista de opțiuni disponibile

Mod de a investi partea finanțată din pensie:

Fara actiune	Banii vor rămâne în fondul de stat, iar Vneshconombank îi va gestiona. În plus - fondurile sunt garantate a fi returnate. Dar statul nu va promite că bătrânețea va fi în siguranță
Transferați partea de economii către o companie privată	Fondurile vor rămâne în agențiile guvernamentale, dar managementul va fi preluat de organizația care investește pensia. Sumele de bani vor fi în titluri de valoare, obligațiuni etc., în urma cărora proprietarul contului va primi un profit
Preferați unul dintre fondurile de pensii nestatale	În acest caz, partea finanțată este trimisă la un fond de pensii nestatal, care va acumula active financiare

Ce fond preferați depinde de dvs. Dar merită să știți că, dacă nu contactați Fondul de pensii, nu vă puteți baza pe suma de 6% a contribuțiilor la partea finanțată.

Atunci când alegeți o organizație, ar trebui să acordați atenție profitabilității și fiabilității acesteia.

Unde este mai profitabil să transferi fonduri?

Unde ar trebui să transfer partea mea finanțată din pensie? Este recomandabil să lăsați partea finanțată din pensie în fondul de pensii de stat dacă mai aveți mai puțin de 10 ani până la pensionare.

În alte cazuri, este mai bine să alegeți un fond non-statal. Verificați aceste puncte:

compania are licență;
revizuirea situatiilor financiare;
care este numărul asiguraților;
rezultatul investitiei.

În primul rând, ei studiază istoria fondului și întreabă ce condiții sunt oferite. Nimeni, desigur, nu poate garanta că pensia va fi majorată în viitor, dar riscurile de pierdere a economiilor nu pot fi admise.

Așadar, acordați atenție tipului de fond:

Captiv	Angajat în promovarea programelor de pensii corporative ale companiilor. Rezerva de pensie conține mai multe economii. Acestea sunt Welfare, Transneft, Neftegarant etc.
Corporativ	Angajat în deservirea programelor de pensii ale fondatorului. Ponderea economiilor crește anual datorită clienților. Acesta este, de exemplu, Norilsk Nickel
universal	Nu depinde de grupul financiar. Sunt deserviți atât cetățenii, cât și companiile. Mai multe economii pentru pensii. Acesta este PF european, Keith Finance
Teritorial	Acționează într-una sau mai multe domenii. Sprijinul este oferit de autoritățile locale. Acesta este, de exemplu, fondul de pensii non-statale Khanty-Mansiysk

Principalii indicatori includ active, rezerve, economii, numărul de persoane care sunt asigurate, rezerva de pensie, data înființării fondului etc.

Luați în considerare următoarele puncte atunci când alegeți:

Dar nu toate astfel de organizații merită să aveți încredere, deoarece unele oferă condiții nefavorabile, întârzie plățile etc.

O serie de astfel de inconveniente creează un risc pentru asigurat de a apela la o companie non-statală. Prin urmare, studiați evaluarea fiecărei organizații, nivelul de fiabilitate și recenziile oamenilor.

Partea finanțată din pensie poate fi returnată la fondul de pensii de stat:

dacă există o astfel de dorință;
în cazul în care apare un eveniment care face necesară restituirea fondurilor.

Dar rămâne posibil, dacă se dorește, redirecționarea fondurilor către una dintre societățile de administrare sau fondurile de pensii nestatale. Pentru a vă transfera la Fondul de pensii al Federației Ruse, trebuie să scrieți o cerere. Dar acest lucru nu se poate face mai des decât o dată pe an.

Veți avea nevoie de următoarele documente:

Identificare;
SNILS;
alte documente care au fost emise de Fondul de pensii al Federației Ruse.

Transferul părții finanțate din pensie de la FPN la Fondul de pensii este obligatoriu în următoarele cazuri:

NPF a fost lipsit de licență;
fața este moartă;
a fost reziliat contractul, care a fost încheiat în cadrul programelor de asigurare obligatorie;
FNP este în insolvență și s-a deschis procedura de faliment.

Care loc este mai de încredere?

Vă puteți baza pe următorul tabel:

Dacă o persoană nu face o alegere în favoarea vreunei organizații, 6% din partea finanțată rămâne în fondul de pensii al Federației Ruse. Și astfel de fonduri sunt resetate la zero din 2019, adică merg la partea de asigurări.

Video: unde să transferați partea finanțată din pensie?

În acest caz, persoana nu poate primi nicio dobândă, deoarece acești bani rambursează datoria Fondului de pensii al Federației Ruse. Marele dezavantaj al unei pensii de asigurare este că nu poate fi moștenită.

Dacă decideți că veți transfera fonduri către un fond de pensii non-statal:

Cum să aflați unde a fost transferată suma

În unele organizații, angajatorul care primește comisioane de agenție de la asigurători le poate oferi angajaților mai mult de o opțiune de asigurare a companiei.

În aceste situații, transferul părții finanțate din pensie către un fond nestatal este centralizat.

Angajatul trebuie să scrie o cerere la un anumit fond (de exemplu, Gazfond) și să pregătească un eșantion pentru persoanele autorizate care se vor ocupa de transferul de fonduri.

Angajatorii efectuează singuri procedura de înregistrare. În plus, aceștia pot primi dobândă de la asigurători pentru fiecare client atras.

Angajații înșiși nu își amintesc întotdeauna la ce fond au aplicat.

Sau pur și simplu doresc să se asigure că partea finanțată este primită în intervalul de timp convenit și că sunt create conturi personale.

O altă situație poate apărea atunci când o persoană nu își cunoaște fondul de pensii nestatal, unde a fost efectuată asigurarea. De exemplu, nu a sosit o notificare de la organizația cu care a fost încheiat contractul.

Cum să afli NPF:

Contactați filiala regională a Fondului de pensii de stat al Federației Ruse	Până la urmă, la completarea cererii, cererea a fost depusă și la acest fond. Aceasta înseamnă că vă pot furniza informații despre transferul părții finanțate din pensie.
Dacă nu puteți veni la filiala unei agenții guvernamentale	Apoi procedați astfel - contactați contabilul companiei în care lucrați. Departamentul de contabilitate efectuează transferuri pentru asigurarea obligatorie, ceea ce înseamnă că au o legătură constantă cu Fondul de Pensii
Accesați site-ul Serviciilor de Stat și când intrați în SNILS puteți afla informațiile care vă interesează	Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înregistrați pe portal, să vă confirmați semnătura electronică, UEC (dacă există). Apoi vă puteți conecta la contul personal și puteți utiliza serviciile
Contactați banca cu care fondul de pensii de stat a încheiat un acord	Acesta ar putea fi Sberbank, UralSib, GazPromBank etc.