Program de cofinanțare a economiilor de pensii. Condiții pentru creșterea economiilor de pensii în cadrul programului de cofinanțare a pensiilor
Programul de stat de cofinanțare a pensiilor a permis participanților săi să crească economiile pentru pensii. Conceptul programului de stat este de a dubla contribuțiile personale ale cetățenilor la pensiile finanțate folosind fonduri bugetare.
Ce modalități de primire a plăților în cadrul programului de cofinanțare există? Cum sunt realizate? Care este procedura de obținere a acestora? Vom răspunde la aceste întrebări în acest articol.
Caracteristici ale formării economiilor de pensii la cofinanțarea pensiilor
Pentru a-i interesa pe cetățeni să-și creeze propriile pensii, statul își dublează plățile voluntare în cadrul programului de cofinanțare. Adică, dacă persoana asigurată contribuie voluntar de la 2.000 de ruble la 12.000 de ruble în cursul anului, el primește aceeași sumă în contul său de la buget.
Cetăţenii care au primit deja dreptul la pensie, dar nu au solicitat aceasta, beneficiază de prestaţii. Contribuția lor crește de 4 ori. De exemplu, atunci când un cetățean aduce o contribuție de 2.000 de ruble, statul va transfera 6.000 de ruble în cont. Astfel, pe parcursul unui an, economiile de pensii vor crește cu 8.000 de ruble.
Perioada de valabilitate a programului este de 10 ani de la data plății primei rate. Vă puteți înscrie până la 31 decembrie 2014. Din 2015, nu mai este posibilă înscrierea în acest program.
Când pot primi bani de cofinanțare?
O pensie finanțată, ca și alte opțiuni de pensie, se eliberează numai la apariția unui eveniment asigurat. Pentru furnizarea finanțată, cel mai frecvent motiv pentru a primi fonduri este atingerea vârstei de pensionare.
Puteți câștiga o pensie înainte de termen numai în cazurile prevăzute de lege. De exemplu, atunci când lucrați în nordul îndepărtat sau în condiții dăunătoare. De asemenea, sunt oferite plăți anticipate:
- pentru femeile cu 3 copii sau mai mulți;
- unele categorii de persoane cu handicap;
- şomeri de vârstă pre-pensionare etc.
La art. 30-32 din Legea federală „Cu privire la pensiile de asigurări” din 28 decembrie 2013 Nr. 400-FZ.
Nu există excepții pentru cofinanțarea economiilor. Cetăţenii pot returna fondurile numai după primirea dreptului la pensie. La majoritatea femeilor apare la 55 de ani, la bărbați - la 60 de ani.
Modalități de a primi fonduri
Legislația aprobă trei metode de plată a economiilor de pensii voluntare, inclusiv fonduri din cofinanțare:
- pensie pe viață;
- plata urgenta;
- plată unică.
Pensia pe viață se plătește până la deces. Pentru a determina suma lunară, economiile de pensie sunt împărțite la perioada de plată estimată. În 2017 este de 20 de ani (240 de luni).
O plată urgentă diferă de o pensie pe viață prin faptul că pensionarul stabilește în mod independent termenul limită pentru primirea fondurilor. Această perioadă nu poate fi mai mică de 10 ani. De obicei, cu o plată urgentă, suma lunară este ceva mai mare.
O plată unică este oferită pentru cetățenii ale căror economii de pensie sunt scăzute. Persoanele a căror pensie capitalizată este mai mică de 5% din valoarea asigurării pot primi întreaga sumă deodată.
Potrivit Fondului de pensii al Rusiei, la sfârșitul anului 2016 sumele medii ale plăților sunt:
- pensie de asigurare pentru limită de vârstă - 13.172 de ruble;
- cumulat - 802 ruble;
- plata urgentă - 1.052 ruble;
- plată forfetară - 10.184 ruble.
Procedura de înregistrare a plăților de economii de pensie
Trebuie să primiți pensia finanțată la locul în care sunt plasate fondurile. Dacă economiile sunt transferate către un fond de pensii nestatal, trebuie să contactați filiala teritorială sau organizația principală a fondului. La plasarea fondurilor printr-o societate de administrare, o cerere de plată este trimisă la Fondul de pensii.
Adesea, solicitanții nu știu unde se află fondurile lor de pensii. Puteți afla informații de la Fondul de pensii al Federației Ruse la locul dvs. de reședință. Pentru a face acest lucru, este generată o solicitare despre starea contului individual. Puteți depune contestația personal, online sau prin poștă.
Pe site-urile oficiale ale asigurătorilor și ale Fondului de pensii al Federației Ruse, puteți găsi toate informațiile despre locul de aplicare și pachetul de documente necesar. De obicei, împreună cu cererea de plată a unei pensii, fondul solicită:
- pașaport;
- SNILS;
- certificat de la locul de reședință;
- cartea de munca;
- Detalii bancare.
În funcție de circumstanțe, pot fi necesare alte documente. De exemplu, certificate despre valoarea capitalului de maternitate, dacă acesta a fost direcționat către formarea de economii de pensie.
După primirea cererii, specialiștii fondului stabilesc opțiunea de emitere a fondurilor de pensii. Decizia de acordare a pensiei se ia în termen de 10 zile de la data depunerii tuturor documentelor. O plată unică este emisă în 30 de zile.
Emiterea de economii de pensie către moștenitori
Spre deosebire de o pensie de asigurare, partea finanțată poate fi moștenită. Titularul unui cont de economii poate alege oricând persoanele care primesc dreptul la economii de pensie după moartea sa. Dacă alegerea nu se face, pensia capitalizată se moștenește în ordinea de prioritate a succesorilor legali.
Soldul fondurilor de economii se moștenește în toate cazurile, cu excepția cesionării și plății garanției pe viață. Pentru a primi bani, moștenitorii trebuie să contacteze asigurătorul sau Fondul de pensii al Federației Ruse în termen de șase luni de la data decesului persoanei asigurate.
Concluzie
Procedura de primire a plății fondurilor din cofinanțare este similară cu procedura de primire a plății unei pensii finanțate. Un cetățean trebuie să depună o cerere corespunzătoare la Fondul de pensii sau la Fondul de pensii nestatal și să aleagă metoda: plata urgentă sau plata unică. Decizia de a satisface apelul unui cetățean se ia între 10 și 30 de zile inclusiv.
Daria Nikitina
Timp de citire: 7 minute
A A
Dacă în ultimul articol am vorbit pe scurt despre oportunitățile care programul de cofinanțare a pensiilor de stat, apoi astăzi ne vom uita la cealaltă parte a acestui program.
Esența programului
Să vă reamintim că, începând din 2009, cei care doresc pot profita de oferta statului și pot depune în contul de pensie între 2 și 12 mii de ruble, iar statul va dubla această sumă. Și acest lucru se poate face în fiecare an. Acești bani vor fi plasați în instrumente cu risc scăzut și cu randamente reduse (economiile de pensie nu pot fi riscate!) și se presupune că până la bătrânețe se va acumula o sumă care să asigure un venit lunar suplimentar pensionarului.
Acest lucru pare foarte atractiv, dar doar la prima vedere. Dacă sapi puțin mai adânc, vor apărea nuanțe interesante. Mai multe despre ele mai târziu.
În acest articol:
Cum cofinanțează statul pensiile?
Să ne uităm la un exemplu concret
Yuri Venediktovici are acum 50 de ani și în următorii 10 ani intenționează să participe la programul de cofinanțare a pensiilor de stat. În fiecare an, economisește 12.000 de ruble din salariu și le transferă la fondul de pensii, iar acolo acești bani se dublează. În plus, fondul de pensii investește acești bani cu 10% pe an pentru a se proteja măcar de inflație, și cel mult a o crește. Și așa în fiecare an.
Drept urmare, după 10 ani, contul lui Yuri Venediktovici se va acumula 420.000 de ruble. Calculele sunt prezentate în tabelul 1.
| An | Sumă + % (excluzând taxa) |
Taxă anuală | Suma până la sfârșitul anului |
| 0 | 0 | 24000 | 24000 |
| 1 | 26400 | 24000 | 50400 |
| 2 | 55440 | 24000 | 79440 |
| 3 | 87384 | 24000 | 111384 |
| 4 | 122522 | 24000 | 146522 |
| 5 | 161175 | 24000 | 185175 |
| 6 | 203692 | 24000 | 227692 |
| 7 | 250461 | 24000 | 274461 |
| 8 | 301907 | 24000 | 325907 |
| 9 | 358498 | 24000 | 382498 |
| 10 | 420748 | 0 | 420748 |
Tabelul 1 - Creșterea părții finanțate a pensiei cu contribuții anuale de 24.000 de ruble și o rată de 10% pe an
Explicația tabelului: de exemplu, Yuri V. a pus deoparte 12.000 + 12.000 de la stat = 24.000 până la sfârșitul anului. Până la sfârșitul anului viitor, ținând cont de dobândă, suma va fi de 26.400 (24.000 + 24.000 * 10%), plus contribuția anuală de 24.000 va fi de 50.400 de ruble etc.
Ei bine, Yuri Venediktovici a economisit 420 de mii de ruble. Acum să calculăm care va fi suplimentul lunar de pensie când va ajunge la pensionarea binemeritată. Valoarea bonusului este calculată ca valoare a economiilor împărțită la așa-numita perioada de plată a pensiei, care este egal cu 19 ani, adică 228 de luni (asta este prevăzut de lege).
Supliment lunar de pensie = 420000 / 228 = 1842 rub.
Cât de mult vor randament aceleași 420.000 de ruble depuse într-o bancă la 10% pe an?
420000 * 10% / 12 luni = 3500 de ruble.
Da, cu 90% mai mult (de aproape 2 ori) decât plățile la fondul de pensii! Și asta în ciuda faptului că suma depozitului rămâne la tine (la dispoziția ta), în timp ce nu va fi posibilă retragerea acestei sume din fondul de pensii.
Dar aici statul „a ajutat” cu contribuția sa anuală (un total de 120.000 de ruble în 10 ani).
O variantă alternativă pentru primirea unui supliment de pensie
Să calculăm acum care va fi „adăugarea” lunară a lui Yuri Venediktovici dacă pur și simplu pune deoparte 12.000 de ruble în fiecare an și le depune la o bancă cu 10% pe an.
| An | Sumă + % (excluzând taxa) |
Taxă anuală | Suma până la sfârșitul anului |
| 0 | 0 | 12000 | 12000 |
| 1 | 13200 | 12000 | 25200 |
| 2 | 27720 | 12000 | 39720 |
| 3 | 43692 | 12000 | 55692 |
| 4 | 61261 | 12000 | 73261 |
| 5 | 80587 | 12000 | 92587 |
| 6 | 101846 | 12000 | 113846 |
| 7 | 125231 | 12000 | 137231 |
| 8 | 150954 | 12000 | 162954 |
| 9 | 179249 | 12000 | 191249 |
| 10 | 210374 | 0 | 210374 |
Tabelul 2 - Creșterea sumei depozitului cu o contribuție anuală de 12.000 de ruble și o rată de 10% pe an.
În 2008, guvernul Federației Ruse a dezvoltat un program de cofinanțare a pensiilor, conceput inițial pentru cinci ani. Potrivit acestui program, s-a avut în vedere creșterea pensiilor prin dublarea contribuțiilor voluntare ale cetățenilor.
În practică, implementarea programului a însemnat că un cetățean care a transferat de la două la 12 mii de ruble în contul personal a primit aceeași sumă de la stat. Pentru cetățenii care solicită o pensie de asigurare pentru limită de vârstă, dar care nu au solicitat stabilirea acesteia, contribuțiile au fost majorate de patru ori, la 60 de mii de ruble.
Pentru a participa la program a fost necesară depunerea cererii corespunzătoare înainte de sfârșitul anului 2014 și depunerea primelor fonduri în contul personal în ianuarie 2015, realizând astfel prima contribuție.
Contribuțiile nu s-au dublat pentru cetățenii care au aplicat pentru program, dar primeau deja un fel de pensie. Fondurile pe care le-au depus în contul lor personal au fost pur și simplu acumulate pe acesta, dar nu au fost dublate în detrimentul banilor de la buget.
Ținând cont de faptul că programul s-a dovedit a fi extrem de popular în rândul rușilor, guvernul rus a decis să-l extindă.
Și astăzi, sute de mii de cetățeni continuă să acumuleze și să-și mărească capitalul. Programul a atins apogeul în 2013: la acel moment, aproximativ 1,8 milioane de oameni participau la el.
Cum funcționează programul
Pentru a participa la program, trebuie să aveți o cerere corespunzătoare depusă la Fondul de pensii. Moratoriul privind formarea economiilor pentru pensii, care este în vigoare astăzi, nu se aplică programului în cauză: afectează doar contribuțiile de asigurări pentru asigurările sociale obligatorii.
Programul de cofinanțare funcționează după următorul principiu: fondurile personale ale cetățenilor și plățile finanțate de stat (transferate în termen de zece zile) sunt transferate în conturile personale ale participanților la program. După aceasta, aceștia sunt transferați către o societate de administrare sau un fond de pensii nestatal selectat în prealabil de cetățeni. Datorită acestui fapt, pensionarii care nu lucrează au posibilitatea de a primi venituri suplimentare și de a asigura un nivel decent de securitate a pensiei.
Contribuția poate fi plătită într-o singură plată sau în rate egale pe tot parcursul anului. Când transferați contribuții printr-o bancă, trebuie să fiți atenți, deoarece orice greșeală poate duce la necreditarea fondurilor în contul dvs. personal.
Contribuțiile pot fi transferate și prin intermediul angajatorilor - pentru a face acest lucru, trebuie să vă adresați departamentului de contabilitate al organizației dvs. și să indicați valoarea contribuției în termeni monetari sau ca procent din salariu.
Ca și alte economii de pensii, fondurile acumulate în cadrul programului sunt plătite cetățenilor la pensionare.
Astfel, în 2016, 14,3 mii de persoane care au participat la program s-au pensionat - au fost plătiți cu peste 159 de milioane de ruble. Fondurile pot fi plătite sub formă de plată urgentă sau forfetară dacă valoarea economiilor este mai mică de 5% din pensia de asigurare.
Participanții la program, printre alte beneficii, primesc dreptul la deduceri fiscale din contribuții (suma deducerii nu poate depăși douăsprezece mii de ruble).
Cum este implementat programul astăzi
Statisticile arată că valoarea contribuțiilor voluntare din partea rușilor crește în fiecare an: o scădere ușoară a avut loc abia anul trecut. Dacă în 2015 contribuția medie voluntară a fost de 7,6 mii de ruble, atunci în 2016 a crescut la 9,7 mii de ruble.
Pe lângă cetățeni, contribuțiile sunt plătite de angajatori: în 2016, suma totală a contribuțiilor s-a ridicat la 107,4 milioane de ruble, dar aceste contribuții nu sunt dublate de stat.
În 2016, conform Fondului de pensii al Rusiei, 758,3 mii de cetățeni ruși au depus 5,7 miliarde de ruble în conturile lor. Statul a adăugat încă 5,5 miliarde la această sumă.
Diferența se datorează faptului că fondurile sunt alocate de la buget doar pentru cofinanțarea acestor contribuții, a căror valoare variază de la două la 12 mii de ruble.
Deoarece unele contribuții sunt mai mici sau mai mari decât acest interval, va exista o diferență în fiecare an.
Pentru comparație: în 2015, participanții la program au depus 7,1 miliarde de ruble în conturile lor personale. Cofinanțarea de stat a fost de 6,8 miliarde. Acest lucru sugerează că astăzi putem observa o uşoară scădere a activităţii cetăţenilor.
În total, în perioada de desfășurare a programului, participanții săi au făcut circa 51,1 miliarde de contribuții. Statul a alocat fonduri în sumă de 49,9 miliarde. Luând în considerare contribuțiile angajatorilor în valoare de aproximativ 788,3 milioane de ruble, în cadrul programului au fost generate peste o sută de miliarde de ruble de economii de pensii.
Lansat în 2009 programul de cofinanțare a pensiilor de stat. După cum sugerează și numele, formarea unei pensii (partea sa finanțată) are loc în detrimentul fondurilor viitorului pensionar și ale statului.
Cine poate participa la programul de cofinanțare de stat
Programul de cofinanțare este destinat tuturor celor care sunt înscriși în sistemul de asigurări obligatorii de pensii. Întrucât toți cetățenii cu vârsta peste 14 ani pot fi înregistrați în acest sistem, atunci Puteți deveni participant la programul de cofinanțare la vârsta de 14 ani.
Programul este valabil și pentru cei care nu pot forma partea finanțată a pensiei în niciun alt mod - aceștia sunt cetățeni născuți în 1966 sau mai devreme.
Persoanele care au atins vârsta de pensionare, dar continuă să lucreze și nu au solicitat pensie, pot influența și mărimea părții finanțate din pensie.
Cum să participați la programul de cofinanțare a pensiilor de stat
Pentru a deveni participant la programul de cofinanțare, trebuie să depuneți o cerere la filiala Fondului de pensii al Federației Ruse de la locul dvs. de reședință. Mai mult, puteți face acest lucru singur sau prin intermediul unui angajator.
În plus, puteți depune o cerere prin intermediul unui agent de transfer - unele bănci (de exemplu, Sberbank), Poșta Rusă și fondurile de pensii nestatale joacă acest rol. O cerință obligatorie pentru astfel de organizații este existența unui acord cu Fondul de pensii al Federației Ruse privind certificarea semnăturilor.
De asemenea, este posibilă depunerea unei cereri prin portalul online al serviciilor guvernamentale.
Vă puteți înscrie în program doar până la 1 octombrie 2013 - în acest caz statul va participa la cofinanțare. Dacă un cetățean intră în program după 1 octombrie 2013, va plăti contribuții suplimentare pentru a-și forma pensia, dar statul nu va cofinanța aceste cheltuieli.
Procedura de cofinanțare a unei pensii
Un cetățean face contribuții suplimentare pentru a forma partea finanțată a pensiei sale, iar valoarea acestor contribuții poate fi oricare, dar nu mai puțin de două mii de ruble pe an. Statul va adăuga o sumă egală cu suma contribuțiilor cetățenilor, dar nu mai mult de 12 mii de ruble pe an.
Condiții speciale se aplică celor care au împlinit vârsta de pensionare, dar nu au solicitat pensie. Pentru astfel de cetățeni, statul va mări cuantumul contribuțiilor de 4 ori. Un cetățean poate plăti contribuții în orice ordine - sumă forfetară sau în rate. Dacă un cetățean a încredințat transferul contribuțiilor angajatorului său, atunci aceste contribuții sunt plătite lunar în rate egale. Puteți opri oricând plata contribuțiilor și puteți relua plata acestora. Programul este conceput pentru 10 ani, această perioadă se numără din momentul achitării primei rate. Banii acumulați ca urmare a programului vor putea fi folosiți din momentul în care cetățeanul este repartizat.
Dacă un cetățean a plătit contribuții voluntare, iar statul le-a dublat în cadrul programului de cofinanțare, atunci fondurile acumulate în cazul decesului cetățeanului înainte de atribuirea pensiei sale sunt moștenite de succesorii săi legali. Fondurile pe care un cetățean le alocă formării pensiei sale în cadrul programului de cofinanțare sunt scutite de impozitare - se prevede o deducere fiscală în valoarea contribuțiilor plătite în cursul anului.
Cofinanțarea de stat a pensiilor în perioada 2013-2014
Anul acesta este ultima șansă de a participa la programul de cofinanțare a pensiilor de stat. 1 octombrie 2013 este termenul limită pentru înscrierea în program și creșterea părții finanțate din pensie pe cheltuiala statului.
