Пенсионный калькулятор. Пенсия по старости — максимальный и минимальный размер в России Размер зарплаты для максимальной пенсии

Таблица средней зарплаты по стране для начисления пенсии помогает самостоятельно рассчитать примерные выплаты, которые ежемесячно будет получать человек после того, как уйдет на заслуженный отдых.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, размер будущей пенсии рассчитывается, исходя из количества заработанных гражданином баллов и стоимости одного балла. Такая система была введена еще в 2015 году. С тех пор пенсионное обеспечение называется не трудовым, а страховым, и рассчитывается, в том числе, исходя и из среднемесячного дохода человека в период его профессиональной деятельности.

Как рассчитывается страховая пенсия

Формула, по которой рассчитывается страховая пенсия с 2015 года:

число заработанных баллов * стоимость одного балла

Право получать денежное обеспечение имеет гражданин, который за все время трудовой деятельности заработал не менее 30 баллов. Это так называемые страховые выплаты. Кроме них, имеет место и фиксированная часть, которую пенсионер будет получать в любом случае (ранее носила название базовой). Она ежегодно назначается Правительством.

Таким образом, чтобы понять, сколько человек будет получать по выходе на заслуженный покой, необходимо рассчитать только страховую часть, напрямую зависящую от среднего заработка, который имел гражданин за весь трудовой стаж. Именно от этого показателя зависит стоимость одного балла, и, следовательно, размер будущего дохода.

Важный показатель – средняя зарплата по годам для начисления пенсии . В открытом доступе имеются таблицы, в которых приведены эти цифры, начиная с 1960 года. Опираясь на приведенные в них данные, можно хотя бы приблизительно посчитать, на какой размер пенсионных выплат ориентироваться.

Таблицы средних зарплат по годам: от СССР до РФ

Большую роль таблица среднемесячной зарплаты в стране для начисления пенсии играет и тогда, когда назначаемое пособие рассчитывается на государственном уровне. В таком случае рассматривается отношение двух заработков.

Для этого учитывается среднемесячный трудовой доход определенного гражданина и его соотношение с таким же показателем за этот же период времени, усредненный по всей стране и представленной в одной из сводных таблиц.

Таблица 1. Среднемесячные зарплаты с 1960 по 1990 (рубли)

Таблица 2. С 1991 по 2001 (до 1993 рубли, с 1993 тысячи рублей, с 1998 рубли)

Таблица 3. С 2002 по 2018 (рубли)

Именно таблица средней зарплаты по РФ для исчисления размера пенсии является одним из основных документов. Опираясь на указанные данные, определяется стоимость балла и, следовательно, фактическая сумма выплат.

Как считается среднемесячный доход работающих граждан по России

Среднемесячный доход работающих граждан (заработная плата) считается, исходя из общего количества средств, выплаченных трудоустроенным слоям населения по всей территории Российской Федерации. Эта величина делится на количество официально устроенных работников – и выводится усредненный показатель.

В текущем году он был равен 42 413 рублей. На конец календарного года пока еще не рассчитан.

Среднемесячную величину заработной платы по РФ можно отнести к теоретическим показателям, который часто значительно расходится с реальными числами. Но это понятие широко используется для расчета различных выплат, и пенсионных — в том числе. Кроме того, существует понятие медианной заработной платы, которую часто путают со среднемесячной, хотя это в корне разные термины.

Медианн ый называют тот показатель, который делит всю часть работающего населения на две равные половины: одна зарабатывает больше указанного числа, другая – меньше.

Например, если взять 2013, то среднемесячная ЗП тогда составляла 29473, а медианная – 21268 рублей. На текущий год пока таких данных не выведено.

Как правильно посчитать коэффициент среднемесячного заработка

Пенсия определяется, исходя из значения коэффициента среднемесячной зарплаты (КСЗП). Он рассчитывается по такой формуле:

ЗИ – индивидуальный показатель средней заработной платы работника, получаемой им за 5 лет рабочего стажа (60 месяцев трудовой деятельности в выбранном периоде),
ЗР – среднероссийский показатель, соответствующий этому же периоду времени.

Чем выше получается КСЗП, тем выше будут пенсионные начисления. Однако, согласно действующему законодательству, коэффициент не должен превышать 1,2. В противном случае, полученный показатель будет приравнен к 1,2.

Таким образом, будущий пенсионер для расчета пенсионного пособия использует при этом таблицу средней зарплаты по стране для начисления пенсии. При этом он может выбрать любые 5 лет из своего трудового стажа. Однако, важно, чтобы они были непрерывными. Необходимо также учитывать, что советские заработки, а также трудовые доходы с 1991 до 2002 и после 2002 считаются по-разному.

Пожалуйста, выберите Ваш тариф.

Пожалуйста, укажите Ваш пол.

По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.

Введите другое значение Вашего трудового стажа.

Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году - 11 280 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.

Получать пенсию 20 000 руб. реально при зарплате от 74 022,5 руб. Но для этого придется отработать 21,18 лет. Если стаж больше, то для сохранения уровня пенсионного обеспечения заработок может быть меньшим, например, при 25 г. – 62 717,14 руб., при 40 г. – 39 198,21 руб. При наличии права на доплаты или применение льготных, региональных коэффициентов, размер оплаты труда может быть меньше.

Проводимая пенсионная реформа направлена, прежде всего, на доведение обеспечения пенсионеров до достойного уровня. обещают поэтапно до 2024 г. По состоянию на 2018 г., пенсионерам приходится выживать на 14 414 руб. – именно такой уровень дохода обозначен как средний. Но что делать, если после выхода на заслуженный отдых не хочется ждать целых 6 лет, чтобы получать хотя бы обозначенный достойный доход. Выход есть, если задуматься заранее, сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 000 руб.

Пенсия в упрощенном варианте состоит из двух основных частей:

Постоянной, которая назначается, независимо от размера заработной платы, стажа и прочих условий. Фиксированная часть формируется за счет 6% страховых отчислений с зарплаты, выплачивается всем получателям трудовой пенсии. Размер ее устанавливается законодательно и ежегодно индексируется. В 2018 г. ФВ составляет 4 982,90 руб., с 1 января 2019 г. будет повышена на 7,05% до 5 334 руб. 19 коп.
Переменной части, которая носит расчетный характер. В упрощенном виде она имеет вид как произведение накопленных пенсионных баллов на их стоимость. И в этом случае не все зависит от пенсионера – стоимость ИПБ является фиксированной, то есть устанавливаемой на федеральном уровне. В 2018 г. этот показатель равняется 81,49 руб., в 2019 г. он будет повышен до 87,24 балла.

Получается, что единственным показателем, влияющим на размер пенсии, на который может повлиять будущий пенсионер, является величина индивидуального пенсионного коэффициента.

Но и здесь есть ограничения:

Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 г. – 8,7 балла, в 2019 г. – 9,13. С 2021 г. будет равняться 10 баллам.
Минимальная сумма ИПБ для назначения пенсии в 2018 г. – 13,8 балла. В 2019 г. увеличится до 16,2 балла. С 2025 г. будет равняться 30 баллам.
Минимальный страховой стаж для назначения пенсии в 2018 г. – 9 лет, в 2019 г. – 10 лет. С 2024 г. необходимо заработать 15 лет стажа.
Максимальная взносооблагаемая база – 1 021 000 руб.

Получается, что два основных фактора, влияющих на размер пенсии, являются уровень заработной платы и страховой стаж. Поэтому узнать, сколько нужно зарабатывать для получения пенсии 20 000 руб., без учета стажа не получится.

Кроме этого, пенсионеру могут доплачивать при наличии иждивенцев, или расчетная и фиксированная составляющая увеличена на региональный или мотивирующий коэффициент.

Как рассчитать размер зарплаты

Для расчета воспользуемся стандартной пенсионной формулой без учета доплат и коэффициентов:

СП = ПБ*СПБ+ФВ, где

СП – страховая пенсия;
ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
СПБ – стоимость пенсионных баллов;
ФВ – фиксированная выплата.

Так как нас интересует величина пенсионных баллов, преобразуем формулу:

ПБ = (СП-ФВ)/СПБ

Для дальнейших вычислений воспользуемся формулой вычисления ИПБ:

ИПБ = ССт*(ЗП*16%*12/ВОБ*16%*10), где:

ССт – страховой стаж;
ЗП – заработная плата в месяц до отчисления налогов;
ВОБ – взносооблагаемая база.

После преобразований формула примет вид:

ПБ = ССт*((ЗП/100*16)*12/(1 021 000*100/16)*10)

ПБ/ССт/10 = ЗП/100*16*12/163 360

Получается, что, не зная страхового стажа, дальнейшие вычисления невозможны.

Исходя из требований законодательства, можно ограничить диапазон для дальнейшего расчета:

первым ограничителем является количество баллов, которые берутся в учет за один год – в текущем это 8,7 балла;
максимально возможную заработную плату, обеспечивающую ПБ в размере 8,7 балла.

Для этого используем основную формулу для вычисления ИПБ, которая выглядит следующим образом:

ИПБ = ЗП*16%/ ВОБ*16%*10

Подставив в формулу ИПБ = 8,7 и ВОБ = 1 021 000 руб., получаем, что максимальная заработная плата, которая берется в учет при расчете пенсии, может быть 74 022,5 руб. в 2018 г.

Расчет зарплаты и стажа для получения пенсии 20 000 руб.

Подставив в пенсионную формулу постоянные данные, получаем:

ПБ = (20 000 – 4 982,90)/ 81,49 = 184,28 балл.

Для получения 20 000 руб. пенсии при оформлении в 2018 г. необходимо накопить 184,28 балл.

Такое количество ИПБ с учетом ограничения можно заработать за 184,28/8,7 = 21,18 лет. Именно столько придется отработать, чтобы при максимально возможной зарплате 74 022,5 руб. получать пенсию в размере 20 000 руб.

Если зарплата будет выше обозначенных 74 022,5 руб., в учет все равно возьмется только 8,7 балла за год. Это сделано для того, чтобы те, кто получает зарплаты, измеряющиеся сотнями тысяч в месяц, не смогли претендовать на сверхвысокие выплаты на пенсии, что неизбежно приведет к краху пенсионной системы.

Как видим, граничными параметрами для обеспечения выплат в размере 20 000 руб. являются:

заработная плата от 74 022,5 руб.;
страховой стаж – 21,18 лет.

Какой должна быть зарплата, в зависимости от стажа

Но в большинстве случаев страховой стаж превышает этот показатель. Поэтому имеет смысл пересчитать размер зарплаты при более продолжительной трудовой деятельности.

Таблица 1. Заработная плата и стаж для получения пенсии 20 000 руб.

Получается, что при максимально возможном стаже, дающем право на , для получения выплат 20 000 руб.:

у мужчин при стаже 40 лет зарплата должна составлять 42 376,44 руб.
у женщин при стаже 37 лет – 42 376,44 руб.

Вконтакте

Одноклассники

Длительность стажа влияет на размер пенсии только при условии, что вы получаете большую зарплату. Если зарплата маленькая, то и пенсия будет маленькой, сколько бы лет вы не работали, но если оплата труда высокая, тогда есть шанс заработать большую пенсию. Насколько большую? Давайте разберёмся вместе…

На большую зарплату много пенсии «купить» не получится

Значительная часть страховой пенсии по старости (значительная, но не вся) формируется за счёт отчислений с заработной платы. Эти отчисления называются страховыми взносами, которые ваш работодатель перечисляет на ваше имя в Пенсионный фонд.

Страховые взносы конвертируются в пенсионные баллы, имеющие свою стоимость в рублях. Когда придёт время назначения пенсии, баллы обратно пересчитают в рубли, как ранее страховые взносы пересчитали в баллы, и полученная сумма станет частью вашей страховой пенсии по старости.

Таким образом, чем больше у вас , тем больше страховых взносов поступает в ПФР, тем больше пенсионных баллов вам начисляется и тем больше будет размер вашей пенсии. Однако у этого порядка формирования пенсии есть ограничения.

Какой бы ни была высокой зарплата, закон не позволяет заработать более 8,7 пенсионных баллов в 2018 году. Один балл эквивалентен уплате страховых взносов с одного минимального размера оплаты труда в течение 12 месяцев – с 1 января 2018 года один МРОТ составляет 9489 рублей.

Ориентировочно на зарплату в 8,7 МРОТ (свыше 80 тысяч рублей) вы можете накопить за год 8,7 пенсионных баллов. Но даже если зарплата у вас в пять раз больше, вам всё равно за год начислят только 8,7 пенсионных баллов. Сколько это в рублях?

Как работает пенсионная копилка

Стоимость одного пенсионного балла в 2018 году составляет 81,4 рубль. Умножаем на 8,7 баллов, получаем 708 рублей – такую максимальную прибавку к своей будущей пенсии в 2018 году могут заработать все, кто на протяжении года получал зарплату в размере не менее 8,7 МРОТ.

В 2019 году эта прибавка будет больше, потому что максимальная планка повысится до 9,13 баллов. Если исходить из сегодняшней стоимости одного балла, то в следующем году максимальная прибавка к пенсии составит 743 рубля.

С 2020 года планка поднимется до 9,57 баллов, что позволит прибавить 778 рублей за год, а в 2021 – до 10 баллов, прибавка 814 рублей за год. По факту сумма прибавки будет больше, потому что стоимость балла будет расти.

С 2021 года и в последующем максимум, который вам могут начислить к пенсии в течение года, – 10 баллов при зарплате не менее 10 МРОТ (если к тому времени привязка «один балл равен страховым взносам с одного МРОТ» сохранится). Таким образом, каждый год можно добавлять в копилку своей будущей пенсии по 800 рублей.

Большая пенсия – это какая?

Средний страховой (трудовой) стаж, с которым сейчас россияне выходят на пенсию по старости, превышает 30 лет.

Если предположить, что вы родились с серебряной ложкой во рту и все 30 лет своей трудовой деятельности получали зарплату не ниже 10 МРОТ, то к моменту выхода на пенсию вы сможете накопить порядка 300 пенсионных баллов, что в перерасчёте даст вам 24 тысячи рублей страховой части пенсии.

К этому дополнительно положена ежемесячная фиксированная выплата к пенсии (размер выплаты около 5000 рублей).

Итого – сумма вашей страховой пенсии по старости составит около 30 тысяч рублей. Это максимум, полагающийся за любую высокую зарплату при 30 годах стажа.

Для большинства россиян пенсия в 30 тысяч рублей – предел мечтаний, но для тех, кто жил от 100 тысяч и выше, это не очень комфортная сумма.

Больше не будет, каким бы ни был начальник. Хотя начальники от государства из числа чиновников устанавливают себе различные доплаты к пенсиям «за хорошее поведение» в объёме больше самих пенсий – это факт.

Так что, для муниципальных, региональных и федеральных руководителей и их приближённых непосредственно размер самой пенсии не имеет особого значения. Ну, а если вы бизнесмен, то тем более заранее позаботились о своей безбедной старости.

После повышения пенсионного возраста в России станет возможным обеспечить среднюю страховую пенсию в размере 40% от среднего заработка. В итоге максимум она составит чуть более 30 тыс. рублей.

«Мы такие расчеты сделали, более того, мы их согласовывали и с МОТ (Международной организацией труда), они нам позволяют сделать вывод о том, что

с учетом тех изменений, которые предлагаются к рассмотрению в ближайшее время в части изменения параметров пенсионной системы, мы будем минимальный социальный стандарт про 40% коэффициента замещения индивидуального заработка к индивидуальной пенсии выполнять.

И даже для высокодоходных групп», — сказал Пудов на заседании комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов в среду.

Как пояснил замминистра, «потолком» для расчета пенсий будет предельная величина базы для начисления страховых взносов — 1,021 млн рублей в год. Это соответствует ежемесячной зарплате работника около 85 тысяч рублей. Таким образом, получается, что максимально возможная страховая пенсия по старости составит 40% от заработка работника. Это будет около 34 тысяч рублей.

По словам Пудова,

для расчета пенсии будет браться зарплата работника на протяжении всей жизни, а не последний заработок.

Поскольку в среднем по стране средняя ежемесячная зарплата составляет в районе 40 тыс. рублей, то это должно соответствовать пенсии (40% от зарплаты) в размере около 16 тыс. рублей, что коррелирует с планами правительства по индексации пенсий в случае повышения пенсионного возраста, пояснил Пудов.

О подготовке новой пенсионной реформы премьер-министр заявил в середине июня. В правительстве поясняли необходимость проведения реформы тем, что таким образом удастся «обеспечить нормальный уровень жизни пенсионерам».

Согласно предложению правительства, реформа, предусматривающая повышение пенсионного возраста, будет происходить поэтапно в течение последующих 15 лет. Она предполагает, что мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 63 года. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить по году в год. Именно в таком виде законопроект в июне был принят в первом чтении.

Как заявил на днях глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов , ко второму чтению законопроекта об изменении пенсионной системы будут внесены поправки о выходе женщин на пенсию в 60 лет.

«Мы не то что готовы — мы обязательно такую поправку инициируем. Я не исключаю, что для женщин согласятся снизить. Компромисс возможен. Но все это вопросы второго чтения»,

Пенсию в размере 34 тысяч рублей будет получать не так много россиян, говорит аналитик «Алор» Алексей . Для этого величина базы для начисления страховых взносов в год должна быть не меньше 1 млн рублей, а среднемесячный доход не ниже 85 тысяч рублей.

«В ближайшие годы заметному скачку в росте доходов неоткуда взяться. Экономика растет очень медленными темпами, даже зарплаты бюджетникам в первом квартале подросли лишь за счет разовых выплат и на фоне ожидаемого роста инфляции. Заработная плата в размере 85 тыс рублей и выше выплачивается только в некоторых крупных российских городах - в основном Москве и Санкт-Петербурге», - отмечает эксперт.

В среднем же по стране размер заработной платы составляет 35-40 тыс рублей, а значит, рассчитывать на такую высокую пенсию не приходится.

При этом даже те, у кого официальная зарплата высокая, не всегда смогут рассчитывать на такие выплаты, поскольку пенсия будет рассчитываться из среднего заработка на протяжении всего рабочего стажа гражданина, обращает внимание Антонов.